Histoire
En 2011, à Santa Monica, Shivani Siroya, économiste américaine d’origine indienne formée à Columbia University et ancienne employée du Fonds monétaire international, part d’un constat frappant forgé sur le terrain. Lors de missions humanitaires et économiques en Afrique et en Asie du Sud, elle observe que des millions de personnes actives, solvables dans les faits, restent totalement exclues du crédit bancaire. Non pas par manque de revenus, mais faute d’historique financier formel.
Alors que les banques traditionnelles exigent fiches de paie, relevés bancaires et garanties, Shivani Siroya identifie une ressource sous-exploitée mais omniprésente : le smartphone. Dans les pays émergents, le téléphone mobile est souvent le seul outil numérique disponible, mais il génère une quantité massive de données comportementales. Elle fonde alors Tala avec une idée radicale : utiliser les données du smartphone fréquence d’utilisation, paiements mobiles, géolocalisation, régularité des communications pour évaluer la solvabilité d’un individu sans passer par une banque.
Dès ses débuts, Tala développe des algorithmes propriétaires capables de transformer ces données alternatives en scores de crédit fiables. L’application permet à un utilisateur de télécharger Tala, d’autoriser l’analyse de certaines données de son téléphone, et d’obtenir en quelques minutes un micro-prêt directement sur son mobile. Le processus est rapide, sans paperasse, et accessible à des populations jusque-là invisibles pour le système financier.
La plateforme est d’abord déployée au Kenya, puis rapidement en Tanzanie, aux Philippines, en Inde, au Mexique et dans plusieurs pays d’Amérique latine. Le succès est immédiat. Pour des millions d’utilisateurs, Tala devient le premier accès formel au crédit de leur vie. Les prêts, souvent modestes au départ, permettent de financer des besoins essentiels : lancer un petit commerce, acheter des stocks, payer des frais médicaux ou scolaires. Au fil des remboursements, les clients construisent progressivement une réputation financière.
La force du modèle de Tala repose sur une boucle vertueuse. Plus les utilisateurs interagissent avec l’application, plus les algorithmes affinent leur compréhension du risque, permettant d’augmenter les montants prêtés et de réduire les taux de défaut. Contrairement à de nombreuses fintechs de crédit, Tala parvient à concilier inclusion financière et discipline du risque, ce qui attire rapidement des investisseurs de premier plan.
Entre 2017 et 2020, Tala connaît une croissance rapide. L’entreprise revendique des millions d’utilisateurs actifs et plusieurs milliards de dollars de prêts distribués cumulés. Elle attire des fonds comme IVP, Ribbit Capital, Lowercase Capital et PayPal Ventures, convaincus par sa capacité à créer une infrastructure de crédit mondiale basée sur la data.
En 2021, Tala franchit un cap symbolique. À la suite d’une levée de fonds majeure, l’entreprise est valorisée à plus d’un milliard de dollars et devient officiellement licorne. Shivani Siroya s’impose alors comme l’une des figures majeures de la fintech mondiale, ayant démontré qu’il est possible de bâtir un système de crédit inclusif sans dépendre des banques traditionnelles.
Aujourd’hui, Tala opère sur plusieurs continents et continue d’élargir son offre au-delà du micro-crédit, intégrant paiements, épargne et services financiers numériques, avec une ambition claire : devenir la banque digitale des populations historiquement exclues.
leçons à tirer
L’histoire de Tala montre que l’innovation la plus puissante naît souvent du détournement intelligent des outils existants. En transformant le smartphone en passeport financier, Shivani Siroya a prouvé que l’accès au crédit ne dépend pas d’un compte bancaire, mais d’une compréhension fine des comportements réels. Tala illustre comment la technologie peut réconcilier rentabilité économique et impact social à grande échelle.
Acteurs et organisation
Shivani Siroya — Fondatrice & CEO
Entreprise : Tala
Siège : Santa Monica, États-Unis
Période
Fondation : 2011
Déploiement international : 2014 – 2018
Croissance mondiale accélérée : 2019 – 2020
Statut de licorne : 2021
Sources
Image de https://www.adammendler.com/wp-content/uploads/2024/05/ShivaniHeadshot.jpg
