Comment Nicolas Shea, en lançant Cumplo en 2013 au Chili, a-t-il ouvert le crédit aux PME et financé plus de 2 milliards de dollars de prêts cumulés en 2023 grâce au lending collaboratif ?

Histoire 

En 2013, au Chili, Nicolas Shea lance Cumplo, l’une des premières plateformes de lending collaboratif d’Amérique latine. Son idée repose sur un principe simple mais disruptif : permettre à des investisseurs institutionnels et privés de financer directement des PME, sans passer par le circuit bancaire traditionnel.

Cumplo se positionne rapidement comme une alternative crédible au crédit bancaire classique. La plateforme évalue les entreprises, structure les dossiers de financement et met en relation les porteurs de projets avec des investisseurs en quête de rendement. Ce modèle réduit les délais d’accès aux fonds pour les PME, tout en offrant aux financeurs une meilleure visibilité sur le risque et la destination des capitaux.

Au fil des années, Cumplo professionnalise son approche. L’entreprise renforce ses outils d’analyse du risque, développe des processus de conformité rigoureux et attire progressivement des investisseurs institutionnels, ce qui lui permet de changer d’échelle. Loin d’un simple modèle communautaire, Cumplo devient une infrastructure financière hybride, à la frontière entre fintech et marché de capitaux.

La croissance de la plateforme accompagne celle des PME chiliennes, puis s’étend à d’autres marchés d’Amérique latine. En 2023, Cumplo revendique plus de 2 milliards de dollars de prêts cumulés financés, confirmant son rôle de facilitateur majeur du crédit entrepreneurial dans la région. L’entreprise contribue ainsi à combler un déficit structurel de financement, souvent cité comme un frein au développement économique local.

Leçons à tirer 

La réussite de Cumplo montre que l’innovation financière peut avoir un impact structurel lorsqu’elle s’attaque à un problème réel de marché. En repensant l’intermédiation du crédit et en alignant les intérêts des investisseurs et des PME, une plateforme peut non seulement créer de la valeur économique, mais aussi renforcer le tissu entrepreneurial d’un pays.

Auteur et organisation 

• Acteur clé : Nicolas Shea

• Organisation : Cumplo

• Pays d’origine : Chili

• Zone d’activité : Amérique latine

• Secteur : Fintech / Lending collaboratif / Financement des PME

• Rôle : Fondateur et dirigeant

Période 

Depuis 2013

Sources 

Image : https://chocale.cl/2023/07/nicolas-shea-fundador-presidente-cumplo-acceso-financiamiento-pymes-fintech/ 

https://www.elmostrador.cl/mercados/2015/11/12/cumplo-cl-el-polemico-emprendimiento-financiero-que-desafio-al-sistema-y-gano/ 

https://www.fintechile.org/noticias/nicolas-shea-presidente-de-cumplo-y-la-ley-fintech-es-positivo-lo-mas-potente-es-el-open-banking-y-que-los-datos-financieros-sean-de-las-personas 

https://www.latercera.com/pulso-pm/noticia/ceo-de-cumplo-por-ley-fintech-no-querriamos-ver-que-en-la-discusion-le-pongan-cortapisas-y-termine-saliendo-un-proyecto-que-escapa-al-espiritu-con-el-cual-se-redacto/JQ2W3AF7YVGLRAYBRGYZPKMT74/ 

https://medium.com/magma-partners/nicolas-shea-startup-chile-eclass-cumplo-todos-chile-34ffa5cfad00